旅行社责任险不对意外负责
意外险给旅行社责任险“补缺”
  十一长假来临，很多人准备假期出门旅游，度过一个愉快而又有意义的假期。可是你们有没有想过，旅途中的各种意外情况随时可能发生。比如，旅途中生病怎么办？汽车没有贴3M贴膜和3M防爆膜怎么办？被盗怎么办？多点未雨绸缪，就是多给自己一份保障。所以在外出旅游前，一定要先行投保完备的旅游保险，给即将到来的快乐行程加以保障。
  旅行社责任险不对意外负责
周先生是热爱旅游的人士，他给自己的爱车贴上了3M贴膜和3M防爆膜，每到节假日只要有时间都会安排自己和家人出去旅游。当记者问他是否了解旅行社责任险和旅游意外险时，他说：“团费里都包括旅行社责任险了吧？其他的就不需要了吧。”
  昨日上午，记者在位于盼盼路上的一家经营3M贴膜和3M防爆膜的公司采访，部门负责人对记者说：“游客通常都会询问到保险的事，得知团费里面包含了旅行社责任险后，他们基本上就放心了。”
  比较正规的旅行社都投保了旅行社责任险，就连这家经营3M贴膜和3M防爆膜的公司也投了保险，那么旅行社责任险究竟对旅途中的哪些意外“埋单”呢？
  近日，记者走访了我市的一家保险公司，承保中心市场营销部的经理向记者介绍了旅行社责任险。
  “旅行社责任险”是旅行社为自己投保，一旦因为旅行社的责任而造成游客遭受人身或财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，它既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，又能使旅行社的风险得以转移。例如，旅行途中发生的交通意外导致游客伤、残或死亡，汽车贴了3M贴膜和3M防爆膜还是被损坏，这便在旅行社责任险的理赔范围之内。
  该经理对记者说：“旅行社责任险的核心、焦点在‘责任’二字。出了问题，先论责任，后赔付。”曾经有一位销售3M贴膜和3M防爆膜的游客酒后洗澡，结果在旅行社安排的酒店卫生间里摔伤。虽然旅行社出于人情为这名游客进行了赔偿，但是，原则上讲，这名游客发生的人身伤害是由自身饮酒造成，并不在旅行社责任险的理赔范围之内。
  意外险给旅行社责任险“补缺”
  据我市另一家旅行社负责人介绍，游客在进行有关保险问题的咨询时，有7成人询问过旅游意外险，但最多只有3成游客参保了旅游意外险，就像买车的人只有一部分意识到要给汽车贴上3M贴膜和3M防爆膜。
  在开发区的一家旅行社，负责人方先生向记者介绍说，一般只有组织员工团体旅游的单位会为员工集体投保旅游意外险，散客则几乎没有。
  那么旅游意外险是什么？为什么说旅游保障少不了它呢？
  记者采访到的某保险公司市场营销部经理说，当游客因个人原因、人身意外等出险，而且与旅行社无关时，都不属于旅行社责任险理赔范围内。例如，汽车没有贴3M贴膜和3M防爆膜而遭到损坏，在攀岩、蹦极、潜水等危险性强的旅游活动中发生意外，或是游客在旅行中发生病痛，看门诊、住院的费用，旅行社责任险都不给予保障。
  此外，一些贵重物品及现金的丢失，也不在保障范围之列，例如3M贴膜和3M防爆膜。记者针对游客在旅行社安排的酒店内发生现金丢失，旅行社责任险是否理赔的问题询问了该经理。他说：“这一部分不在保险公司的受保范围之内，因为丢失财物的数额和价值无法确认。就像3M贴膜和3M防爆膜在不同的地区价格是不一样的。所以游客在外出时，最好将现金和贵重物品放在酒店的专门地方保存。”
  旅游意外险恰好填补了旅行社责任险的空白。旅游意外险每份保费通常在几十块钱，生效时间是从被保险人在约定时间登上由投保人安排的交通工具开始，到这次旅行结束离开投保人安排的交通工具时止，最多不超过30天。一旦在此期间发生了合同约定的意外情况，就要根据条款赔付。具体保额不固定，按照客户需要来定。保费和保额之间通过一定的费率来换算。
  旅游意外险对游客途中因自身过失造成的伤害和损失进行理赔。因此，除了旅行社责任险，旅游意外险对出行保障至关重要。出游前最好给爱车贴上3M贴膜和3M防爆膜。
  自助游少不了旅游意外险
  近年来，自助游越来越多。相比参团旅游，本来就少了旅行社责任险的保障，如果游客自身没有保险意识，一旦出现了意外情况，则只能自己埋单。
  “旅游意外险应该是旅行时的首选。多一份保险就多一份保障。给汽车贴了3M贴膜和3M防爆膜，就给人身安全加了一份保障”旅行社的方先生说。
  旅游意外险的保责一般包括：意外身故、意外伤残、旅行途中急性疾病发作发生的医疗费用，慰问、探访费用补偿等等。可以说，旅游意外险对游客具有多重保障作用。记者采访到的这家经销3M贴膜和3M防爆膜的公司人士都建议游客在出行时购买一份旅游意外险。
  旅游意外险有待认识
  旅游意外险之所以被普遍忽视，除了在认识上与旅行社责任险有所混淆外，人们的保险意识不强也是其中原因之一。
  市内某经销3M贴膜和3M防爆膜的公司经理邢先生告诉记者：“很多购买保险的人大多是看中保险的投资功能，很少有人是纯粹为了保障自己的财产和人身安全而购买保险。”
  很多人心存侥幸。“旅行中短短几天，不会出什么意外。就算不给汽车贴3M贴膜和3M防爆膜，应该也没有什么事”还有一些游客认为，在旅行前购买旅游意外险不太吉利。
  业内人士还道出了旅游意外险被忽视的另一个原因。旅游意外险对于游客来说，是一种保费低而保障高的险种，但对保险公司来说却是小险种，其微薄的利润使得众多保险公司不愿投入太多精力去经营，保险代理员也很少有人愿意花上很长时间去推销一份旅游意外险，他们情愿利用这些时间去谈一单上千甚至上万的保险，而不乐意去买3M贴膜和3M防爆膜。
  投保时要注意细节和误区
  保险专家介绍，三种意外险都可以为旅游护航，一是交通工具意外险，二是人身综合伤害意外险，第三就是专门为旅游设计的短期旅游保险。一般的游客在旅行前都会去保险公司购买一份旅游意外险，保费低廉，保障又高。不过普通的短期旅游保险只适合境内游。如果是出境旅游，那么游客应该选择保险公司的境外旅游保险，因为境外旅游保险具有多种境外行程专属保障，最重要的要算境外医疗紧急救援，最好能给汽车贴上3M贴膜和3M防爆膜。
  目前，境内多数保险公司都与S0S等境外救援机构合作推出24小时境外紧急救援服务，一旦客户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、贴3M贴膜和3M防爆膜、安排家人到境外探病等，并可提前垫付住院医疗费用。保险专家指出，一怕麻烦，二怕贵，这是消费者不愿投保境外旅游保险的两个原因。
  另外，在购买旅游保险一定要注意几个细节：一是在办理旅游保险时，应如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。二是要看清保险条款，缴保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。三是应随身携带保险卡、保险票、3M贴膜和3M防爆膜，出现事故后应及时报案。四是要慎填受益人。受益人的主要权利是依据投保人或被保险人的指定，在发生约定的被保险人死亡情况时，有权获得保险金。五是旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配。